Hipoteka s podesivom stopom
Zajmoprimci bi trebali uzeti u obzir
09.06.2022
Kako su hipotekarne stope posljednjih tjedana porasle do razina neviđenih više od desetljeća, zajmoprimci stambenih kredita razmatraju svoje mogućnosti financiranja.Prema Mortgage Bankers Association, u prvom tjednu svibnja oko 11 posto zahtjeva za hipoteku odnosilo se na hipoteke s prilagodljivom kamatnom stopom (ARM), što je gotovo dvostruko više od udjela ARM zahtjeva prije tri mjeseca kada su hipotekarne stope bile niske.
Prema nekim iskusnim stručnjacima, zajmoprimci su sada otvoreniji za ARMs zbog potencijalnih ušteda.Svaka je situacija drugačija, ali vidimo interes kupaca koji prvi put dolaze i onih koji ponovno dolaze.Sve više i više zajmoprimaca definitivno preispituje svoje opcije vezane uz hipoteke s prilagodljivom stopom u odnosu na hipoteke s fiksnom stopom.Ponovni kupci relativno su otvoreni za odabir ARM-a, dok većina onih koji prvi put kupuju kuću i dalje nastavlja s 30-godišnjim hipotekama s fiksnom stopom.
Kada kamatne stope rastu, zajmoprimci žele ARM iz sljedećih razloga:
Prvo, ARM je još uvijek koristan ako zajmoprimci znaju da neće nositi nekretninu tijekom tipičnog razdoblja od 15 ili 30 godina za hipoteku s fiksnom stopom.Drugo, izvješće je pokazalo da se pristupačnost stanovanja pogoršala - ali ne svugdje.Kada kamatne stope rastu, zajmoprimci će vjerojatnije razmotriti ARM u nadi da će stope pasti u budućnosti.Treće, neki zajmoprimci mogu znati da će posjedovati nekretninu (ili je financirati) samo 5 do 10 godina, što ARM čini idealnim za njihov financijski plan.
Prednosti ARM-a
ARM imaju niže kamatne stope tijekom početnog razdoblja (npr. 5, 7 ili 10 godina), tako da je mjesečna hipotekarna otplata znatno niža od 30-godišnjeg kredita s fiksnom kamatnom stopom.Čak i ako se kamatne stope u budućnosti prilagode višim, zajmoprimci do tada obično dobiju više prihoda.ARMs osiguravaju povećani novčani tok jer je kamatna stopa povezana s dijelom hipoteke s fiksnom stopom niža dok se kamatne stope ne prilagode.ARMs će omogućiti zajmoprimcima da si udobnije priušte skuplji dom uz nižu stopu otplate.
Nedostaci ARM-a
ARM stope obično su niže od hipoteka s fiksnom kamatnom stopom.Međutim, vlasnici kuća bit će podložni tržišnim fluktuacijama i nepredvidivim kamatnim stopama.Ako kamatne stope porastu znatno više, to bi moglo značajno povećati otplate zajmoprimaca za nekretnine i potencijalno ih dovesti u financijske poteškoće.Nitko ne zna točno što će se dogoditi s kamatama.Ako kamatne stope porastu, zajmoprimci bi mogli biti u najboljoj financijskoj poziciji da podnose veće otplate.Loša strana ARM-a povezana je s neizvjesnošću budućnosti okruženja kamatnih stopa.Povećanje kamatnih stopa od 2% na zajam od 500.000 USD (s 4% na 6%) povećalo bi glavnicu i kamatu za 610 USD mjesečno.
Kako je ARM radio?
ARM obično imaju 5, 7 ili 10 godina početnog trajanja s fiksnom stopom.Nakon što istekne rok fiksne stope, kamatna stopa se obično prilagođava svakih šest mjeseci ili godišnje.
Fiksne stope zajmoprimaca niže su za početni rok zajma, obično 5, 7 ili 10 godina.Ovisno o uvjetima kredita zajmoprimca, kamata se može povećati za 2% godišnje na kraju tog roka, ali neće prijeći 5% za vrijeme trajanja kredita.Kamatne stope također mogu pasti.Nakon početnog razdoblja s fiksnom kamatnom stopom, nova plaćanja zajmoprimaca prilagodit će se na temelju stanja glavnice u tom trenutku.Na primjer, kamatna stopa može porasti za 2%, ali stanje kredita zajmoprimaca može se smanjiti za 40 000 USD.
Korisnici i ne-korisnici ARM-a
ARM može biti dobra opcija za zajmoprimce koji znaju da svoju imovinu neće zadržati dulje od roka trajanja ARM-a s fiksnom stopom.ARM su opcija ako zajmoprimac ima financijsku sposobnost izdržati značajne fluktuacije kamatnih stopa i moguće veće otplate.Neki zajmoprimci također biraju ARM ako su uvjereni da je trenutni trend visokih i rastućih kamatnih stopa neodrživ i da će stope pasti i omogućiti im refinanciranje u budućnosti.Međutim, većina zajmoprimaca preferira financijsku sigurnost hipotekarnog proizvoda s fiksnom stopom.
Ako zajmoprimci imaju dobru financijsku disciplinu, ARM su održive opcije.Ako nose veliku količinu duga koji se s vremenom može povećati, ARM može biti financijski opasan.ARMs najbolje služi zajmoprimcima koji znaju da će njihova hipoteka biti na nekretnini samo tijekom početnog razdoblja s fiksnom stopom.Ovom situacijom izbjegava se neizvjesnost budućih kamatnih stopa.
Izjava: Ovaj je članak uredio AAA LENDINGS;dio snimaka je preuzet s interneta, pozicija stranice nije zastupljena i ne smije se ponovno tiskati bez dopuštenja.Na tržištu postoje rizici i treba biti oprezan s ulaganjem.Ovaj članak ne predstavlja osobni savjet o ulaganju, niti uzima u obzir specifične ciljeve ulaganja, financijsku situaciju ili potrebe pojedinačnih korisnika.Korisnici bi trebali razmotriti jesu li bilo koja mišljenja, mišljenja ili zaključci sadržani ovdje prikladni za njihovu konkretnu situaciju.Investirajte u skladu s tim na vlastitu odgovornost.
Vrijeme objave: 10. lipnja 2022