16.08.2023

Refinanciranje hipoteke, također poznato kao "ponovno stavljanje hipoteke", vrsta je postupka zajma u kojem vlasnici kuća mogu koristiti novi zajam za otplatu postojećeg stambenog zajma.Vlasnici kuća u SAD-u često se odlučuju za refinanciranje kako bi osigurali povoljnije uvjete zajma, kao što su niže kamatne stope ili lakši uvjeti otplate.

Refinanciranje se obično provodi u sljedećim slučajevima:

1. Smanjenje kamatnih stopa: Ako tržišne kamatne stope padaju, vlasnici kuća mogu odlučiti refinancirati kako bi osigurali novu, nižu stopu, smanjujući mjesečne otplate i ukupni izdatak kamata.
2. Promjena roka zajma: Ako vlasnici kuće žele brže otplatiti zajam ili smanjiti svoje mjesečne otplate, mogu odabrati promjenu roka zajma putem refinanciranja.Na primjer, promjena 30-godišnjeg zajma na 15-godišnji i obrnuto.
3. Oslobađanje vlasničkog kapitala: ako se vrijednost kuće povećala, vlasnici kuće mogu izvući dio vlasničkog kapitala (razlika između vrijednosti kuće i nepodmirenog zajma) kako bi podmirili druge financijske potrebe, kao što su poboljšanja doma ili troškovi obrazovanja, kroz refinanciranje.

Kako uštedjeti novac refinanciranjem hipoteke
U SAD-u je refinanciranje hipoteke način na koji vlasnici kuća mogu uštedjeti novac na sljedeće načine:

1. Usporedba kamatnih stopa: Jedna od najvećih prednosti refinanciranja je mogućnost osiguravanja niže kamatne stope.Ako je kamatna stopa vašeg postojećeg kredita viša od tržišne stope, tada bi refinanciranje moglo biti dobar način da uštedite na troškovima kamata.Međutim, prije odluke morate izračunati koliko možete uštedjeti i nadmašuje li to troškove refinanciranja.
2. Prilagodba roka zajma: Skraćivanjem roka zajma možete uštedjeti značajan iznos na kamatama.Na primjer, ako prijeđete s 30-godišnjeg na 15-godišnji zajam, vaše mjesečne otplate mogu se povećati, ali ukupna kamata koju plaćate znatno će se smanjiti.
3. Uklanjanje privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI): Ako je vaš početni predujam za prvi zajam bio manji od 20%, možda ćete morati platiti privatno hipotekarno osiguranje.Međutim, kada kapital vašeg doma prijeđe 20%, refinanciranje bi vam moglo pomoći da uklonite ovo osiguranje, čime ćete uštedjeti na troškovima.
4. Fiksne kamatne stope: Ako imate hipoteku s podesivom kamatnom stopom (ARM) i očekujete da će kamatne stope porasti, možda ćete se htjeti prebaciti na zajam s fiksnom kamatnom stopom putem refinanciranja, to vas može zaključati u nižu stopu.
5. Konsolidacija dugova: Ako imate dugove s visokim kamatama kao što su dugovi po kreditnoj kartici, mogli biste razmisliti o korištenju sredstava od refinanciranja za otplatu tih dugova.Ali imajte na umu da će ovaj potez vaše dugove pretvoriti u hipoteku;ako ne možete otplatiti na vrijeme, mogli biste izgubiti svoj dom.

AAA LENDINGS ima specifične proizvode za potrebe refinanciranja:

HELOC- Skraćeno od Home Equity Line of Credit, vrsta je zajma podržanog kapitalom vašeg doma (razlika između tržišne vrijednosti vašeg doma i vaše neplaćene hipoteke).AHELOCje više poput kreditne kartice, pruža vam kreditnu liniju iz koje možete posuditi prema potrebi, a vi samo trebate platiti kamatu na stvarni iznos koji posudite.

Zatvorena sekunda (CES)- poznat i kao drugi hipotekarni ili stambeni zajam, vrsta je zajma u kojem se zajmoprimčev dom koristi kao kolateral i drugi je po prioritetu u odnosu na izvornu ili prvu hipoteku.Zajmoprimac dobiva jednokratni paušalni novčani iznos.Za razliku od aHELOC, koji zajmoprimcima omogućuje povlačenje sredstava prema potrebi do postavljene kreditne linije, aCESosigurava fiksni iznos novca koji se vraća tijekom određenog vremenskog razdoblja uz fiksnu kamatnu stopu.

Odredbe i uvjeti refinanciranja
Odredbe i uvjeti za refinanciranje vrlo su važni za vlasnike kuća jer određuju ukupne troškove i koristi vašeg refinanciranja.Prvo morate pogledati i razumjeti kamatnu stopu i godišnju postotnu stopu (APR).Godišnja kamatna stopa uključuje plaćanje kamata i druge troškove poput naknada za pokretanje.

Drugo, upoznajte se s rokom kredita.Kratkoročni zajmovi mogu imati veće mjesečne rate, ali ćete uštedjeti više na kamatama.S druge strane, dugoročni zajmovi imat će niže mjesečne otplate, ali ukupni trošak kamata može biti veći.Konačno, shvatite početne naknade, kao što su naknade za procjenu i naknade za pripremu dokumenata, jer one mogu doći u obzir kada refinancirate.

Posljedice neplaćanja hipoteke
Neplaćanje je ozbiljan problem i treba ga izbjegavati ako je moguće.Ako ne možete otplatiti refinanciranu hipoteku, mogli biste se suočiti sa sljedećim posljedicama:

1. Oštećenje kreditne sposobnosti: Neplaćanje može imati ozbiljan utjecaj na vašu kreditnu sposobnost, utječući na buduće kreditne zahtjeve.
2. Ovrha: Ako i dalje ne ispunjavate obveze, banka može odlučiti ovršiti i prodati vašu kuću kako bi povratila svoj dug.
3. Pravni problemi: Možete se suočiti i sa pravnim postupkom zbog neplaćanja.

Sve u svemu, refinanciranje hipoteke može donijeti važne financijske koristi za vlasnike kuća, ali također je ključno razumjeti rizike i odgovornosti koje su uključene.Znati kako uštedjeti novac, temeljito istraživanje odredbi i uvjeta i razumijevanje mogućih posljedica neplaćanja ključno je za donošenje mudrih odluka.

Izjava: Ovaj je članak uredio AAA LENDINGS;dio snimaka je preuzet s interneta, pozicija stranice nije zastupljena i ne smije se ponovno tiskati bez dopuštenja.Na tržištu postoje rizici i treba biti oprezan s ulaganjem.Ovaj članak ne predstavlja osobni savjet o ulaganju, niti uzima u obzir specifične ciljeve ulaganja, financijsku situaciju ili potrebe pojedinačnih korisnika.Korisnici bi trebali razmotriti jesu li bilo koja mišljenja, mišljenja ili zaključci sadržani ovdje prikladni za njihovu konkretnu situaciju.Investirajte u skladu s tim na vlastitu odgovornost.