CPA P&L krediti u odnosu na kredite s bankovnim izvodom: koji je pravi za vas?

Prilikom snalaženja u svijetu hipoteka za samozaposlene, odabir prave opcije kredita može biti izazov. Dvije popularne alternative tradicionalnim hipotekama suCPAPripremljeni krediti za izračun dobiti i gubitka (P&L) i krediti s bankovnim izvodom. Svaki nudi jedinstvene pogodnosti, posebno za zajmoprimce koji se ne oslanjaju na porezne prijave kako bi dokazali svoj potencijal zarade. Razumijevanje ključnih razlika između ovih vrsta kredita može vam pomoći da donesete informiranu odluku na temelju vaše specifične financijske situacije.

Ključne razlike između kredita pripremljenih od strane CPA i kredita s bankovnim izvodom

Jedna ključna razlika između CPA pripremljenih P&L kredita i kredita s bankovnim izvodom leži u njihovim zahtjevima za dokumentaciju:

• Izvještaj o dobiti i gubitku (P&L) koji priprema i potpisuje ovlašteni javni računovođa (CPA): Za ove kredite potreban je detaljan izvještaj o dobiti i gubitku (P&L) koji priprema i potpisuje licencirani ovlašteni javni računovođa (CPA).

• Krediti s bankovnim izvodom: Za ove kredite potrebni su nedavni bankovni izvodi koji pokazuju dosljedan novčani tok, ali ne zahtijevaju nužno izjavu pripremljenu od strane CPA-a.

I CPA pripremljeni P&L krediti i krediti s bankovnim izvodom eliminiraju potrebu za poreznim prijavama, što je posebno korisno za samozaposlene zajmoprimce čije porezne prijave možda ne odražavaju točno njihov puni potencijal prihoda zbog raznih odbitaka ili otpisa. Međutim, CPA pripremljeni P&L krediti mogu ponuditi sveobuhvatniji uvid u profitabilnost zajmoprimca, jer se ovi krediti temelje na neto prihodu nakon troškova u usporedbi s bruto depozitima prikazanim u bankovnim izvodima.

Vrste nekretnina:

I programi CPA Prepared P&L i programi zajmova s ​​bankovnim izvodom nude financiranje za širok raspon vrsta nekretnina, uključujući primarne rezidencije, vikendice i investicijske nekretnine. Osim toga, oba dopuštaju stanove bez jamstva, koji možda ne ispunjavaju uvjete u okviru konvencionalnih hipoteka. To nudi veću fleksibilnost zajmoprimcima koji žele financirati jedinstvenije vrste nekretnina.

KaparaFleksibilnost:

Zahtjevi za predujam za ove dvije vrste kredita malo se razlikuju:

• Za kredite pripremljene od strane CPA-e obično je potrebna minimalna uplata od 20%.
• S druge strane, krediti s bankovnim izvodom mogu zahtijevati predujam od samo 10%.

I CPA Prepared P&L krediti i krediti s bankovnim izvodom omogućuju korištenje darovnih sredstava za polog i troškove kredita. Međutim, zajmoprimci moraju doprinijeti najmanje 5% kupoprodajne cijene iz vlastitih sredstava.

Uvjeti kredita i kamatne stope:

I kredit s izvještajem o dobiti i gubitku pripremljenim od strane CPA-a i kredit s bankovnim izvodom nude konkurentne uvjete, uključujući fiksnu kamatnu stopu na 30 godina, što osigurava dugoročnu stabilnost plaćanja. Dostupna je i opcija s plaćanjem samo kamata (do 10 godina).

Kamatne stope za obje vrste kredita obično su nešto više od konvencionalnih hipoteka zbog povećanog rizika povezanog s ne-QM (nekvalificiranim hipotekama) kreditima. Kamatne stope se općenito kreću od 7% do 9%, ovisno o tržišnim uvjetima i profilu zajmoprimca.

Kada odabrati koju vrstu kredita:

• CPA pripremljeni krediti za dobit i gubitak: Ova je opcija idealna ako vaše poslovanje ima značajne troškove koji smanjuju vašu neto dobit na poreznim prijavama, ali pokazuju profitabilnost kroz detaljan izvještaj o dobiti i gubitku. Osim toga, CPA pripremljeni krediti za dobit i gubitak nude veću fleksibilnost kada su u pitanju vrste nekretnina, uključujući stanove koji nisu obuhvaćeni jamstvom.

• Krediti s bankovnim izvodom: Odaberite ovu vrstu kredita ako vaše poslovanje ima stalan novčani tok koji se odražava u vašim bankovnim depozitima i ne želite uključivati ​​ovlaštenog računovođu u pripremu dokumentacije. Krediti s bankovnim izvodom također mogu ponuditi brže vrijeme odobrenja, jer se bankovni izvodi obično brže dobivaju od izvješća o dobiti i gubitku koje priprema ovlašteni računovođa.

Zaključak:

I krediti s izvještajem o dobiti i gubitku pripremljeni od strane CPA-e i krediti s bankovnim izvodom pružaju vrijedne alternative samozaposlenim osobama koje traže hipoteke bez potrebe za poreznim prijavama. Pravi izbor ovisi o tome kako je strukturiran vaš poslovni prihod i koja metoda dokumentacije najbolje odražava vašu financijsku stabilnost. Bilo da se radi o neto dobiti prikazanoj na izvještaju o dobiti i gubitku pripremljenom od strane CPA-e ili o dosljednom novčanom toku dokazanom bankovnim izvodima, savjetovanje s hipotekarnim stručnjacima koji su specijalizirani za kredite koji nisu QM može vam pomoći da odredite najbolju opciju za vaše potrebe. Ključne prednosti obje vrste kredita uključuju prihvaćanje darovnih sredstava, podobnost za stanove bez jamstva i pristup dugoročnim kreditima s fiksnom kamatnom stopom.